【2025年最新】クレジットカード決済の店舗負担手数料を比較！安い決済サービスの選び方

クレジットカード決済を導入したいけれど「店舗負担の手数料が高くて利益が減ってしまうのでは？」と不安に感じていませんか？

実は、決済サービスによって手数料には大きな差があり、選び方次第でコストを大幅に抑えることが可能です。

本記事では、主要な決済サービスの手数料を徹底比較し、少ない手数料で導入できるおすすめのサービスをご紹介します。また、初期費用や月額費用、導入のポイントについても解説しました。

手数料の負担が少なく、ビジネスに合った決済サービスを見つけ、店舗経営に役立てましょう。

クレジットカード決済の店舗負担手数料とは？

ここからは、クレジットカード決済の手数料の仕組みや、相場について解説します。

なぜクレジットカード決済には手数料がかかるのか？

カード決済に手数料がかかる理由は、主に以下の3つです。

このように、カード決済にはさまざまな関係者が関与しており、それぞれのコストを賄うために手数料が設定されています。

クレジットカード決済の仕組みと手数料の流れ

カード決済の流れは、以下のようになっています。

この過程で、店舗は、カード会社や決済代行会社に手数料を支払う必要があります。

出典：クレジットカードの取引に関する 実態調査報告書

店舗が負担する手数料の相場（業界ごとの比較）

クレジットカード決済の手数料は、業種や取引形態によって異なります。以下に、主な業種ごとの手数料相場をまとめました。

業種	手数料の相場
飲食店	3〜4%
小売店	2.5〜3.5%
ネットショップ	3〜5%
美容・サロン	3〜4.5％
医療機関	2〜3%

また、店舗が負担する手数料は、以下の要素によって変動します。

• 決済代行会社：決済代行会社ごとに手数料率が異なる。
• カードブランド：American ExpressやDiners Clubは手数料が高め。
• 取引金額の多寡：取引量（額）が多いと手数料率が優遇されることも。

近年MastercardやVISAといった国際ブランドが、クレジットカード加盟店手数料を公開しています。手数料の透明性を高め、加盟店がより適正な条件で決済手段を選べるようにするためです。

自店舗の業種がどのような水準になっているか、公式情報を確認しておくのもおすすめです。

参照：経済産業省・クレジットカードのインターチェンジフィーの標準料率が公開されました

クレジットカード手数料の種類と比較

手数料にはさまざまな種類があり、ブランドや決済手段、業種、売上規模によっても異なります。

ここからは、カード手数料の種類を詳しく比較してみましょう。

Visa・Mastercard・JCBなどのブランドごとの違い

クレジットカードにはさまざまなブランドがあり、それぞれの手数料率が異なります。代表的なブランドの手数料相場は以下の通りです。

カードブランド	手数料の相場
Visa	2.5〜3.5%
Mastercard
JCB	3〜4%
American Express	3.5〜5%
Diners Club	3.5〜5.5%

一般的にVisaやMastercardは手数料が低めに設定されており、JCBやAmerican Expressはやや高めの手数料が適用される傾向にあります。契約する決済代行会社によっても異なるため、事前に確認が必要です。

決済手段別の手数料比較（クレジットカード・QRコード・電子マネー）

決済手段ごとに、手数料は異なります。とくにカード決済とQRコード決済、電子マネー決済では手数料の差が顕著で店舗負担額には差があります。

決済手段	手数料の相場
クレジットカード	2.5〜5%
QRコード決済	1.5〜3%
電子マネー	1〜2.5%

QRコード決済は比較的手数料が低く、電子マネー決済はさらに低い手数料で利用できるケースが多いため、店舗負担を抑えたい店舗にはおすすめの選択肢です。

電子マネーは前払いでリスクが少なく仕組みもシンプルなため、手数料は低く設定されています。結果的に店舗負担は低くなります。

オンライン決済と店舗決済の手数料の違い

カード決済は、オンライン決済と店舗決済で手数料が異なります。一般的に、オンライン決済の方が不正利用リスクが高いため、手数料が高めに設定されています。

決済方法	手数料の相場
店舗決済（対面決済）	2.5〜4%
オンライン決済（ECサイトなど）	3〜5.5%

店舗決済では、決済端末を利用することで、比較的低い手数料で決済を受け付けられます。
一方、オンライン決済の場合、セキュリティ対策が求められるため、手数料が高くなる傾向があります。

【おすすめ】店舗負担の手数料が少ないクレジットカード決済サービス

ここからは、店舗負担手数料の低いおすすめの決済サービスを、ランキング形式でご紹介します。

1位：stera pack（ステラパック）

stera packは、三井住友カードが提供する決済サービスです。低コストながら、多機能な決済端末を提供しています。

手数料	クレジットカード決済：1.98%〜 QRコード決済：3.24% 電子マネー決済：3.24%
初期費用	無料
端末費用	無料
月額費用	スモールビジネスプラン：3,300円 スタンダードプラン：3,300円
入金サイクル	月6回締め 2営業日後払い 月2回締め 2営業日後払い 月2回締め 15日後払い
導入期間	約2ヶ月
特徴	月額定額制で追加手数料なし クレジットカード、電子マネー、QRコード決済に対応 24時間365日のサポート

stera tap

stera tapは、スマホ1台でタッチ決済ができる、初期費用ゼロ・即日導入可能なキャッシュレス決済サービスです。

手数料	クレジットカード決済手数料：1.98%〜3.24%
初期費用	無料
端末費用	無料 (スマホを持っていない場合購入必須)
月額費用	無料
入金サイクル	毎日締め(2営業日後払い) 月2回締め(15日後払い) 月2回締め(2営業日後払い) 月6回締め(2営業日後払い)
導入期間	最短即日
特徴	スマホが決済端末として使える 初期費用・月額費用・振込手数料がすべて無料 審査最短15分で即日導入が可能

2位：Square（スクエア）

Squareは、初期費用ゼロで、簡単に導入できる決済サービスとして人気です。

手数料	一律2.5%〜（対面・条件あり） オンライン：3.6%〜
初期費用	無料
端末費用	4,980円~
月額費用	無料
入金サイクル	翌営業日(三井住友・みずほ銀行) 他行(週1回)
導入期間	最短で申込み日当日
特徴	スマホやタブレットがあれば簡単に利用可能 アプリで売上や顧客管理が可能 振込スピードが速い（最短翌営業日）

Squareリーダー

Squareリーダーは低コストで手軽に導入できる、コンパクトなキャッシュレス決済端末です。

手数料	クレジットカード決済手数料：2.5〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
初期費用	無料
端末費用	4,980円
月額費用	無料
入金サイクル	最短翌営業日
導入期間	最短4日
特徴	端末費用も低めで月額無料 端末がコンパクトで持ち運びが簡単 スピーディーに導入可能

Square Terminal

Square Terminalは、クレジットカードや電子マネーに対応したオールインワン型の決済端末で、レシートプリンター内蔵・月額費無料・シンプルな操作性が特徴です。

手数料	クレジットカード決済手数料：2.5%〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
初期費用	無料
端末費用	39,980円
月額費用	無料
入金サイクル	翌営業日(三井住友・みずほ銀行) 他行(週1回)
導入期間	約1週間
特徴	レシート印刷もできるオールインワン端末 月額費用なしのシンプルな料金体系 多様なキャッシュレス決済に対応

3位：AirPAY（エアペイ）

リクルートが提供するAirPAYは、業界最安クラスの手数料を実現し、導入しやすさが魅力です。

手数料	一律3.24% 決済手数料ディスカウントプログラムで、 主要カードブランドの決済手数料が2.48%に*
初期費用	無料(キャンペーン利用しなければ20,167円)
端末費用	無料
月額費用	無料
入金サイクル	月6回(三井住友,みずほ,三菱UFJ銀行)　月3回(他行)
導入期間	最短で申し込みから約10日後
特徴	クレジットカード、電子マネー、QRコード決済に対応 初期費用・月額費用なし 主要なカードブランドに対応

4位：PAYGATE（ペイゲート）

PAYGATEは、決済代行サービスとして、シンプルな料金体系が特徴です。

手数料	クレジットカード決済：1.98%〜 QRコード決済：2%〜 電子マネー決済：3.24%
初期費用	無料
端末費用	39,600円(無料キャンペーン中は0円)
月額費用	3,300円
入金サイクル	クレジットカード/電子マネー売上：2回(月末締め翌15日払い,15日締め当月末払い) QRコード決済売上：1回(月末締め・翌月末払い)
導入期間	1〜2ヶ月
特徴	低コストでの導入が可能 高セキュリティな決済システム 豊富な決済オプション

5位：STORES（ストアーズ）決済

STORES決済は、ネットショップや実店舗での利用が可能で、シンプルな料金体系が魅力です。

手数料	クレジットカード決済：3.24% QRコード決済：3.24% 交通系IC：1.98% iD / QUICPay：3.24%
初期費用	無料(中小支援プラン利用)
端末費用	フリープラン：19,800円 初回1台無料(中小支援プラン・スタンダードプラン)
月額費用	無料(フリープラン) 3,300円(中小支援プラン・スタンダードプラン)
入金サイクル	自動入金：月末締め・翌月20日 手動入金：1～2営業日
導入期間	最短で申し込みから３営業日
特徴	ネットショップと連携可能 POSシステムとの統合が可能 手軽に導入できる

6位：楽天ペイターミナル

楽天ペイターミナルは低コストで多彩な決済に対応し、屋内外どこでも使えるオールインワン端末です。

手数料	クレジットカード：2.2%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2%〜3.24%
初期費用	無料
端末費用	38,280円(キャンペーン適用で0円)
月額費用	ライトプラン：０円 スタンダードプラン：2,200円
入金サイクル	楽天銀行：翌日自動入金,月1〜2回自動入金 (手数料無料) 他行：入金依頼後3日後入金,3日後自動入金 月1〜2回自動入金 (手数料330円)
導入期間	最短で1週間程度
特徴	初期・月額無料・手数料のみで導入可能 65種以上のキャッシュレス決済に対応 Wi-Fi・SIMで屋外利用も可能

7位：PayCAS Mobile

PayCAS Mobileはクレジットカード・電子マネー・QRコードなど30種類以上の決済に対応し、プリンター内蔵で持ち運び可能なオールインワン端末です。

手数料	クレジットカード：2.48%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2.8%〜3.24%
初期費用	無料
端末費用	78,800円、PayPayからの申し込みで無料
月額費用	1,980円〜
入金サイクル	月２回入金 毎月15日までの売上を、当月末日入金 毎月末日までの売上を、翌月15日入金
導入期間	最短約1ヶ月
特徴	30種以上のキャッシュレス決済に対応 POSや勤怠管理などのアプリを追加可能 タッチ操作・プリンター内蔵・SIM/Bluetooth対応

8位：JMSおまかせサービス Webプラン

JMSおまかせサービス Webプランは、初期費用・端末費用・月額費用がすべて無料で、幅広いキャッシュレス決済に対応した導入しやすい決済サービスです。

手数料	クレジットカード決済手数料：2.48%～ 電子マネー：3.24%〜 QRコード決済：3.24%〜
初期費用	無料
端末費用	無料
月額費用	無料
入金サイクル	月2回払い：手数料無料 月6回払い：手数料198円
導入期間	最短4週間
特徴	71種類のキャッシュレス決済に対応 スマレジなどのPOSレジとの連携が可能 契約情報・振込明細・売上明細の確認が24時間可能

【選び方のポイント】自分の店舗に最適な決済サービスを選ぶには？

決済サービスを選ぶ際に重要なポイントは以下の通りです。

クレジット端末やサービスの手数料を比較

以下はクレジット端末やサービスの手数料の比較表です。手数料を比較し、自身の事業やビジネスに合うクレジットカード決済サービスや端末を選び、よりコストを抑えられるものを選びましょう。

stera pack（ステラパック）	クレジットカード決済：1.98%〜 QRコード決済：3.24% 電子マネー決済：3.24%
Square（スクエア）	一律2.5%〜（対面・条件あり） オンライン：3.6%〜
AirPAY（エアペイ）	一律3.24% 決済手数料ディスカウントプログラムで、 主要カードブランドの決済手数料が2.48%に*
PAYGATE（ペイゲート）	クレジットカード決済：1.98%〜 QRコード決済：2%〜 電子マネー決済：3.24%
STORES（ストアーズ）決済	クレジットカード決済：3.24% QRコード決済：3.24% 交通系IC：1.98% iD / QUICPay：3.24%
楽天ペイターミナル	クレジットカード：2.2%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2%〜3.24%
PayCAS Mobile	クレジットカード：2.48%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2.8%〜3.24%
JMSおまかせサービス Webプラン	クレジットカード決済手数料：2.48%～ 電子マネー：3.24%〜 QRコード決済：3.24%〜
Square決済	クレジットカード決済手数料：2.5〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
Squareリーダー	クレジットカード決済手数料：2.5〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
Square Terminal	クレジットカード決済手数料：2.5%〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
stera pack	クレジットカード決済手数料：1.98%〜3.24% 電子マネー：3.24% QRコード決済：3.24%
stera tap	クレジットカード決済手数料：1.98%〜3.24% (クレカ決済のみ)

クレジットカード決済導入時に考慮すべきコストと選び方

クレジットカード決済を導入する際、初期費用や月額費用、導入の手間などのコスト面も重要です。

ここからは、決済手段の選択において考慮すべきコストや、選び方を詳しく解説します。

手数料以外のコスト（初期費用・月額費用）

決済サービスを導入する際、手数料だけでなく、その他のコストも考慮する必要があります。

以下は、先ほどランキングで紹介した、5つのサービスの初期費用と月額費用をまとめたものです。

項目	stera pack	Square	AirPAY	PAYGATE	STORES決済
初期費用	無料	無料	無料 （iPadなど端末が別途必要）	無料	通常料金：決済端末代19,800円（税込） 中小支援プラン：無料
月額費用	3,300円（税込） 無料のお試しプランあり	無料 有料プランあり	無料	3,300円（税込）	通常料金：無料 中小支援プラン：3,300円（税込）

多くの決済サービスが初期費用や月額費用を無料に設定しており、導入しやすくなっています。

スマホ決済とクレジットカード決済、どちらがお得？

クレジットカード決済と、スマホ決済（QRコード決済）では、手数料や利便性に違いがあります。

項目	クレジットカード決済	スマホ決済（QRコード）
手数料	2.5〜5%程度	1.5〜3%程度
導入コスト	端末費用がかかることも	低コストまたは無料
利便性	幅広い利用者が対象	若年層を中心に普及
セキュリティ	強固な不正対策	二段階認証などの仕組み

手数料を抑えたい場合は、QRコード決済の導入を検討するのもおすすめです。

クレジットカード決済の店舗手数料を抑えるためのポイント

クレジットカード決済の導入には、手数料が店舗の大きな負担になることがあります。

しかし、適切な方法を活用すれば、手数料を抑えることが可能です。

ここからは、手数料削減に役立つ方法を解説します。

POSレジやモバイル決済でコストを抑える方法

最新のPOSレジやモバイル決済端末を導入することで、決済手数料の削減につながる場合があります。

これらのツールを活用することで、店舗負担を減らしながらキャッシュレス決済を導入できます。

キャッシュレス決済補助金・助成金の活用方法

国や地方自治体では、キャッシュレス決済を推進するための補助金や、助成金を提供しています。これらを活用することで、初期導入費用を抑えることが可能です。

補助金やキャンペーンをうまく活用すれば、導入コストを最小限に抑えられます。

クレジットカード決済の手数料を抑えつつ最適な決済サービスを導入しよう

クレジットカード決済を導入する際、店舗負担の手数料は大きな課題となります。手数料を抑えるには、低コストの決済サービスを選ぶことが重要です。

手数料だけでなく、利便性や振込スピードも比較しながら、最適な決済サービスを選びましょう。

コストを抑えつつ、スムーズなキャッシュレス環境を整えることが、店舗運営の成功につながります。