【完全解説】クレジットカード決済の店舗（加盟店）負担の手数料を一覧で比較！

クレジットカード決済を導入したいけれど「店舗負担の手数料が高くて利益が減ってしまうのでは？」と不安に感じていませんか？

実は、決済サービスによって手数料には大きな差があり、選び方次第でコストを大幅に抑えることが可能です。

本記事では、主要な決済サービスの手数料を徹底比較し、少ない手数料で導入できるおすすめのサービスをご紹介します。また、初期費用や月額費用、導入のポイントについても解説しました。

手数料の負担が少なく、ビジネスに合った決済サービスを見つけ、店舗経営に役立てましょう。

クレジットカードの手数料の負担が少ない決済サービスTOP3
stera pack（ステラパック）	業界最安水準の手数料で導入可能！ Visa・Mastercardなら1.98％〜と低コスト 充実のサポート体制込みの月額制 固定費込みでも安心して導入できる 公式サイトはこちら
Square（スクエア）	シンプルで分かりやすい料金体系！ 一律2.5％〜の明瞭な手数料設定 月額固定費ゼロでランニングコストを削減 小規模店舗でも負担が少なく導入しやすい 公式サイトはこちら
AirPAY（エアペイ）	キャンペーン活用でさらにお得！ ・月額費用0円＋導入費を抑えられる特典あり ・クレカ・QR・電子マネー対応で客層を広くカバー ・取引量に応じた低手数料でコスト削減にも貢献 公式サイトはこちら

クレジットカード決済の店舗（加盟店）手数料とは？

ここからは、クレジットカード決済の手数料の仕組みや、相場について解説します。

なぜクレジットカード決済には手数料がかかるのか？

カード決済に手数料がかかる理由は、主に以下の3つです。

このように、カード決済にはさまざまな関係者が関与しており、それぞれのコストを賄うために手数料が設定されています。

クレジットカード決済の仕組みと手数料の流れ

カード決済の流れは、以下のようになっています。

この過程で、店舗は、カード会社や決済代行会社に手数料を支払う必要があります。

出典：クレジットカードの取引に関する 実態調査報告書

店舗が負担する手数料の相場（業界ごとの比較）

クレジットカード決済の手数料は、業種や取引形態によって異なります。以下に、主な業種ごとの手数料相場をまとめました。

業種	手数料の相場
飲食店	3〜4%
小売店	2.5〜3.5%
ネットショップ	3〜5%
美容・サロン	3〜4.5％
医療機関	2〜3%

また、店舗が負担する手数料は、以下の要素によって変動します。

• 決済代行会社：決済代行会社ごとに手数料率が異なる。
• カードブランド：American ExpressやDiners Clubは手数料が高め。
• 取引金額の多寡：取引量（額）が多いと手数料率が優遇されることも。

近年MastercardやVISAといった国際ブランドが、クレジットカード加盟店手数料を公開しています。手数料の透明性を高め、加盟店がより適正な条件で決済手段を選べるようにするためです。

自店舗の業種がどのような水準になっているか、公式情報を確認しておくのもおすすめです。

参照：経済産業省・クレジットカードのインターチェンジフィーの標準料率が公開されました

【完全版】クレジットカード決済の加盟店手数料を一覧で比較

以下はクレジット端末やサービスの手数料の比較表です。

手数料を比較し、自身の事業やビジネスに合うクレジットカード決済サービスや端末を選び、よりコストを抑えられるものを選びましょう。

stera pack（ステラパック）	クレジットカード決済：1.98%〜 QRコード決済：3.24% 電子マネー決済：3.24%
Square（スクエア）	一律2.5%〜（対面・条件あり） オンライン：3.6%〜
AirPAY（エアペイ）	一律3.24% 決済手数料ディスカウントプログラムで、 主要カードブランドの決済手数料が2.48%に*
Alpha Note（アルファノート）	クレジットカード決済：2.48%〜 QRコード決済：3.5%〜 電子マネー：3.2%〜
PAYGATE（ペイゲート）	クレジットカード決済：1.98%〜 QRコード決済：2%〜 電子マネー決済：3.24%
STORES（ストアーズ）決済	クレジットカード決済：3.24% QRコード決済：3.24% 交通系IC：1.98% iD / QUICPay：3.24%
楽天ペイターミナル	クレジットカード決済：2.2%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2%〜3.24%
PayCAS Mobile	クレジットカード決済：2.48%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2.8%〜3.24%
JMSおまかせサービス Webプラン	クレジットカード決済：2.48%～ 電子マネー：3.24%〜 QRコード決済：3.24%〜
Square決済	クレジットカード決済：2.5〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
Squareリーダー	クレジットカード決済：2.5〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
Square Terminal	クレジットカード決済：2.5%〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
stera pack	クレジットカード決済：1.98%〜3.24% 電子マネー：3.24% QRコード決済：3.24%
stera tap	クレジットカード決済：1.98%〜3.24% (クレカ決済のみ)

この一覧表から読み取れる重要なポイントは、手数料の差が店舗経営に与える影響の大きさです。

例えば月間売上100万円の店舗の場合、最安のstera pack（1.98%）と一般的なサービス（3.24%）では、月間約1万2,600円、年間で約15万円もの差が生まれます。

さらに、取引量が多い店舗ほどこの差額は拡大するため、手数料率0.5%の違いでも年間数十万円のコスト差につながることがわかります。

コスト重視なら「stera pack」「PAYGATE」、月額費用を抑えたいなら「Square」「AirPAY」がおすすめです。

業種や取引規模に応じて、最適なサービスを選択しましょう。

【おすすめ】店舗負担の手数料が少ないクレジットカード決済サービス

ここからは、店舗負担手数料の低いおすすめの決済サービスを、ランキング形式でご紹介します。

1位：stera pack（ステラパック）

stera packは三井住友カードが提供する決済サービスで、低コストながら多機能な決済端末を提供しています。

手数料	クレジットカード決済：1.98%〜 QRコード決済：3.24% 電子マネー決済：3.24%
初期費用	無料
端末費用	無料
月額費用	スモールビジネスプラン：3,300円 スタンダードプラン：3,300円
入金サイクル	月6回締め 2営業日後払い 月2回締め 2営業日後払い 月2回締め 15日後払い
導入期間	約2ヶ月
特徴	月額定額制で追加手数料なし クレジットカード、電子マネー、QRコード決済に対応 24時間365日のサポート

月額3,300円はかかりますが、Visa・Mastercardが1.98%～と圧倒的な低コストを実現しており、月間売上30万円以上の店舗なら確実に手数料差でペイできます。

24時間365日のサポート体制も充実しているため、飲食店や小売店など取引量の多い業種に特におすすめ。

初期導入から運用まで安心して任せられる、本格的なキャッシュレス決済を求める店舗向けのプレミアムサービスです。

stera tap

stera tapは、スマホ1台でタッチ決済ができる、初期費用ゼロ・即日導入可能なキャッシュレス決済サービスです。

手数料	クレジットカード決済手数料：1.98%〜3.24%
初期費用	無料
端末費用	無料 (スマホを持っていない場合購入必須)
月額費用	無料
入金サイクル	毎日締め(2営業日後払い) 月2回締め(15日後払い) 月2回締め(2営業日後払い) 月6回締め(2営業日後払い)
導入期間	最短即日
特徴	スマホが決済端末として使える 初期費用・月額費用・振込手数料がすべて無料 審査最短15分で即日導入が可能

2位：Square（スクエア）

Squareは初期費用・月額費用が完全無料の革新的なサービスです。

手数料	一律2.5%〜（対面・条件あり） オンライン：3.6%〜
初期費用	無料
端末費用	4,980円~
月額費用	無料
入金サイクル	翌営業日(三井住友・みずほ銀行) 他行(週1回)
導入期間	最短で申込み日当日
特徴	スマホやタブレットがあれば簡単に利用可能 アプリで売上や顧客管理が可能 振込スピードが速い（最短翌営業日）

月額費用無料で一律2.5%の手数料設定は初心者にも理解しやすく、売上・顧客管理機能も充実しているため事業成長をサポートしてくれます。

翌営業日の高速入金と直感的な操作性で、カフェ・雑貨店・美容室などのスモールビジネスに最適です。

端末の種類も豊富で、店舗規模や業種に合わせた柔軟な運用が可能な万能型決済サービスといえます。

Squareリーダー

Squareリーダーは低コストで手軽に導入できる、コンパクトなキャッシュレス決済端末です。

手数料	クレジットカード決済手数料：2.5〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
初期費用	無料
端末費用	4,980円
月額費用	無料
入金サイクル	最短翌営業日
導入期間	最短4日
特徴	端末費用も低めで月額無料 端末がコンパクトで持ち運びが簡単 スピーディーに導入可能

Square Terminal

Square Terminalは、クレジットカードや電子マネーに対応したオールインワン型の決済端末で、レシートプリンター内蔵・月額費無料・シンプルな操作性が特徴です。

手数料	クレジットカード決済手数料：2.5%〜3.25% 電子マネー：3.25% QRコード決済：3.25%
初期費用	無料
端末費用	39,980円
月額費用	無料
入金サイクル	翌営業日(三井住友・みずほ銀行) 他行(週1回)
導入期間	約1週間
特徴	レシート印刷もできるオールインワン端末 月額費用なしのシンプルな料金体系 多様なキャッシュレス決済に対応

3位：AirPAY（エアペイ）

リクルートが提供するAirPAYは、業界最安クラスの手数料を実現し、導入しやすさが魅力です。

手数料	一律3.24% 決済手数料ディスカウントプログラムで、 主要カードブランドの決済手数料が2.48%に*
初期費用	無料(キャンペーン利用しなければ20,167円)
端末費用	無料
月額費用	無料
入金サイクル	月6回(三井住友,みずほ,三菱UFJ銀行)　月3回(他行)
導入期間	最短で申し込みから約10日後
特徴	クレジットカード、電子マネー、QRコード決済に対応 初期費用・月額費用なし 主要なカードブランドに対応

初期費用・月額費用無料ながらクレジットカード・電子マネー・QRコード決済に幅広く対応し、キャンペーン適用で手数料2.48%まで下がる魅力的な条件設定。

iPadを活用した洗練されたデザインと操作性で、美容・サロン・飲食店・小売店など幅広い業種にマッチします。

特に見た目の美しさや顧客体験を重視する店舗におすすめの、バランス型決済サービスです。

4位：Alpha Note（アルファノート）

Alpha Noteは幅広いキャッシュレス決済に対応し、業界を問わず導入しやすいプランを提供しています。

手数料	クレジットカード決済：2.48%〜 電子マネー：3.2%〜 QRコード決済：3.5%〜
初期費用	無料
端末費用	無料
月額費用	無料 / 有料プランあり
入金サイクル	月1回・月2回・週1回の3プランから選択可能
導入期間	最短即日
特徴	分割決済・継続課金に対応 4G回線対応で屋外でも決済可能 専任担当者がつくなどサポートが手厚い

分割決済・継続課金に標準対応した珍しいサービスで、サブスクリプションビジネスに最適です。

4G回線対応により屋外でも安定した決済が可能で、専任担当者がつく手厚いサポート体制も魅力。

月額無料ながら手数料2.48%～の良心的な価格設定で、エステ・ジム・習い事・定期サービスなど継続課金が必要な業種に特におすすめです。

中小企業に特化したきめ細やかなサポートで、決済システム導入が不安な事業者でも安心して利用できます。

5位：PAYGATE（ペイゲート）

PAYGATEは決済代行サービスとして、シンプルな料金体系が特徴です。

手数料	クレジットカード決済：1.98%〜 電子マネー：3.24% QRコード決済：2%〜
初期費用	無料
端末費用	39,600円(無料キャンペーン中は0円)
月額費用	3,300円
入金サイクル	クレジットカード/電子マネー売上：2回(月末締め翌15日払い,15日締め当月末払い) QRコード決済売上：1回(月末締め・翌月末払い)
導入期間	1〜2ヶ月
特徴	低コストでの導入が可能 高セキュリティな決済システム 豊富な決済オプション

stera packと同等の1.98%～という業界最安水準の手数料が最大の魅力で、コスト重視の店舗に最適です。

月額3,300円はかかりますが、QRコード決済が2%～と他社より安く、キャッシュレス決済全般でコストを抑えたい店舗におすすめ。

高いセキュリティレベルと豊富な決済オプションを備えており、取引量が多い飲食店・小売店・サービス業で真価を発揮します。

シンプルな料金体系で分かりやすく、コスト削減を最優先に考える事業者向けの実用的なサービスです。

6位：STORES（ストアーズ）決済

STORES決済は、ネットショップや実店舗での利用が可能で、シンプルな料金体系が魅力です。

手数料	クレジットカード決済：3.24% QRコード決済：3.24% 交通系IC：1.98% iD / QUICPay：3.24%
初期費用	無料(中小支援プラン利用)
端末費用	フリープラン：19,800円 初回1台無料(中小支援プラン・スタンダードプラン)
月額費用	無料(フリープラン) 3,300円(中小支援プラン・スタンダードプラン)
入金サイクル	自動入金：月末締め・翌月20日 手動入金：1～2営業日
導入期間	最短で申し込みから３営業日
特徴	ネットショップと連携可能 POSシステムとの統合が可能 手軽に導入できる

交通系IC決済が1.98%と格安で利用でき、POSシステムとの統合も可能なため効率的な店舗運営を実現。

フリープランなら月額無料で気軽に始められ、アパレル・雑貨・アクセサリーなどオムニチャネル展開を考える店舗に最適です。

ECサイト運営と実店舗経営の両方を効率化したい事業者におすすめの統合型決済ソリューションです。

7位：楽天ペイターミナル

楽天ペイターミナルは低コストで多彩な決済に対応し、屋内外どこでも使えるオールインワン端末です。

手数料	クレジットカード：2.2%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2%〜3.24%
初期費用	無料
端末費用	38,280円(キャンペーン適用で0円)
月額費用	ライトプラン：０円 スタンダードプラン：2,200円
入金サイクル	楽天銀行：翌日自動入金,月1〜2回自動入金 (手数料無料) 他行：入金依頼後3日後入金,3日後自動入金 月1〜2回自動入金 (手数料330円)
導入期間	最短で1週間程度
特徴	初期・月額無料・手数料のみで導入可能 65種以上のキャッシュレス決済に対応 Wi-Fi・SIMで屋外利用も可能

65種類以上のキャッシュレス決済に対応する圧倒的な網羅性と、楽天経済圏との連携メリットが特徴です。

Wi-Fi・SIM回線対応でどこでも利用でき、楽天銀行なら翌日入金・手数料無料の優遇条件も魅力。

楽天ポイントとの連携で顧客囲い込み効果も期待でき、飲食店・小売店・サービス業など幅広い業種で活用します。

特に楽天サービスを活用している事業者や、多様な決済手段で幅広い顧客層を取り込みたい店舗におすすめの総合型決済端末です。

8位：PayCAS Mobile

PayCAS Mobileはクレジットカード・電子マネー・QRコードなど30種類以上の決済に対応し、プリンター内蔵で持ち運び可能なオールインワン端末です。

手数料	クレジットカード：2.48%〜3.24% 電子マネー：2.95%〜3.24% QRコード決済：2.8%〜3.24%
初期費用	無料
端末費用	78,800円、PayPayからの申し込みで無料
月額費用	1,980円〜
入金サイクル	月２回入金 毎月15日までの売上を、当月末日入金 毎月末日までの売上を、翌月15日入金
導入期間	最短約1ヶ月
特徴	30種以上のキャッシュレス決済に対応 POSや勤怠管理などのアプリを追加可能 タッチ操作・プリンター内蔵・SIM/Bluetooth対応

プリンター内蔵のモバイル端末でありながら、POSアプリや勤怠管理まで拡張できる多機能性が最大の特徴です。

30種類以上の決済に対応し、SIM・Bluetooth・タッチ操作と最新技術を搭載した次世代端末。

PayPayからの申し込みで端末無料キャンペーンもあり、導入コストを抑えられます。

移動販売・イベント出店・出張サービスなど場所を選ばないビジネスに最適で、一台で多機能を求める事業者におすすめの革新的な決済ソリューションです。

ペイキャスモバイルの評判が気になる場合は、以下の記事が参考になります。

9位：JMSおまかせサービス Webプラン

JMSおまかせサービス Webプランは、初期費用・端末費用・月額費用がすべて無料で、幅広いキャッシュレス決済に対応した導入しやすい決済サービスです。

手数料	クレジットカード決済手数料：2.48%～ 電子マネー：3.24%〜 QRコード決済：3.24%〜
初期費用	無料
端末費用	無料
月額費用	無料
入金サイクル	月2回払い：手数料無料 月6回払い：手数料198円
導入期間	最短4週間
特徴	71種類のキャッシュレス決済に対応 スマレジなどのPOSレジとの連携が可能 契約情報・振込明細・売上明細の確認が24時間可能

初期費用・端末費用・月額費用が全て無料という圧倒的なコスト優位性と、71種類の決済対応が魅力です。

スマレジなどの主要POSレジとの連携も可能で、24時間いつでも売上確認できる利便性も備えています。

手数料2.48%～も良心的で、小規模店舗・個人事業主・スタートアップなど初期投資を極力抑えたい事業者に最適。

導入ハードルが低く、まずはキャッシュレス決済を試してみたい事業者におすすめの導入しやすいサービスです。

【選び方のポイント】自分の店舗に最適な決済サービスを選ぶには？

決済サービスを選ぶ際に重要なポイントは以下の通りです。

クレジットカード決済の手数料以外にかかるコスト

クレジットカード決済を導入する際、初期費用や月額費用、導入の手間などのコスト面も重要です。

ここからは、決済手段の選択において考慮すべきコストや、選び方を詳しく解説します。

手数料以外のコスト（初期費用・月額費用）

決済サービスを導入する際、手数料だけでなく、その他のコストも考慮する必要があります。

以下は、先ほどランキングで紹介した、6つのサービスの初期費用と月額費用をまとめたものです。

項目	stera pack	Square	AirPAY	PAYGATE	Alpha Note	STORES決済
初期費用	無料	無料	無料 （iPadなど端末が別途必要）	無料	無料	通常料金：決済端末代19,800円（税込） 中小支援プラン：無料
月額費用	3,300円（税込） 無料のお試しプランあり	無料 有料プランあり	無料	3,300円（税込）	無料 有料プランあり	通常料金：無料 中小支援プラン：3,300円（税込）

多くの決済サービスが初期費用や月額費用を無料に設定しており、導入しやすくなっています。

スマホ決済とクレジットカード決済、どちらがお得？

クレジットカード決済と、スマホ決済（QRコード決済）では、手数料や利便性に違いがあります。

項目	クレジットカード決済	スマホ決済（QRコード）
手数料	2.5〜5%程度	1.5〜3%程度
導入コスト	端末費用がかかることも	低コストまたは無料
利便性	幅広い利用者が対象	若年層を中心に普及
セキュリティ	強固な不正対策	二段階認証などの仕組み

手数料を抑えたい場合は、QRコード決済の導入を検討するのもおすすめです。

クレジットカード決済の店舗手数料を抑えるためのポイント

クレジットカード決済の導入には、手数料が店舗の大きな負担になることがあります。

しかし、適切な方法を活用すれば、手数料を抑えることが可能です。

ここからは、手数料削減に役立つ方法を解説します。

POSレジやモバイル決済でコストを抑える方法

最新のPOSレジやモバイル決済端末を導入することで、決済手数料の削減につながる場合があります。

これらのツールを活用することで、店舗負担を減らしながらキャッシュレス決済を導入できます。

キャッシュレス決済補助金・助成金の活用方法

国や地方自治体では、キャッシュレス決済を推進するための補助金や、助成金を提供しています。これらを活用することで、初期導入費用を抑えることが可能です。

補助金やキャンペーンをうまく活用すれば、導入コストを最小限に抑えられます。

まとめ：クレジットカード決済の手数料を抑えつつお得なサービスを導入しよう

クレジットカード決済を導入する際、店舗負担の手数料は大きな課題となります。手数料を抑えるには、低コストの決済サービスを選ぶことが重要です。

手数料だけでなく、利便性や振込スピードも比較しながら、最適な決済サービスを選びましょう。

コストを抑えつつ、スムーズなキャッシュレス環境を整えることが、店舗運営の成功につながります。

コラム：クレジットカード決済手数料の種類

手数料にはさまざまな種類があり、ブランドや決済手段、業種、売上規模によっても異なります。

ここからは、カード手数料の種類を詳しく比較してみましょう。

Visa・Mastercard・JCBなどのブランドごとの違い

クレジットカードにはさまざまなブランドがあり、それぞれの手数料率が異なります。代表的なブランドの手数料相場は以下の通りです。

カードブランド	手数料の相場
Visa	2.5〜3.5%
Mastercard
JCB	3〜4%
American Express	3.5〜5%
Diners Club	3.5〜5.5%

一般的にVisaやMastercardは手数料が低めに設定されており、JCBやAmerican Expressはやや高めの手数料が適用される傾向にあります。契約する決済代行会社によっても異なるため、事前に確認が必要です。

決済手段別の手数料比較（クレジットカード・QRコード・電子マネー）

決済手段ごとに、手数料は異なります。とくにカード決済とQRコード決済、電子マネー決済では手数料の差が顕著で店舗負担額には差があります。

決済手段	手数料の相場
クレジットカード	2.5〜5%
QRコード決済	1.5〜3%
電子マネー	1〜2.5%

QRコード決済は比較的手数料が低く、電子マネー決済はさらに低い手数料で利用できるケースが多いため、店舗負担を抑えたい店舗にはおすすめの選択肢です。

電子マネーは前払いでリスクが少なく仕組みもシンプルなため、手数料は低く設定されています。結果的に店舗負担は低くなります。

オンライン決済と店舗決済の手数料の違い

カード決済は、オンライン決済と店舗決済で手数料が異なります。一般的に、オンライン決済の方が不正利用リスクが高いため、手数料が高めに設定されています。

決済方法	手数料の相場
店舗決済（対面決済）	2.5〜4%
オンライン決済（ECサイトなど）	3〜5.5%

店舗決済では、決済端末を利用することで、比較的低い手数料で決済を受け付けられます。
一方、オンライン決済の場合、セキュリティ対策が求められるため、手数料が高くなる傾向があります。

【最新調査】クレジットカード手数料の店舗負担に関する実態調査結果

〜中小店舗の88.0%が手数料負担を実感、物価高で負担感がさらに深刻化〜

当サイトでは全国の店舗事業者125名を対象に「クレジットカード決済手数料の店舗負担に関する意識調査」を実施しました。その結果、中小店舗における手数料負担の深刻な実態が明らかになりました。

調査結果のポイント

手数料負担の実態

• 88.0%の店舗事業者がクレジットカード手数料に何らかの負担を感じている
• うち20.0%が「収益圧迫・事業継続に影響」と回答し、深刻な状況が判明

物価高騰の影響

• 59.3%の事業者が物価上昇により手数料負担感が「重くなった」と回答
• 原材料費・人件費上昇と手数料負担の”ダブルパンチ”で経営を圧迫

最大の課題

• 45.6%が「手数料率の高さ」を最も深刻な問題として挙げる
• 次いで「手数料体系の分かりにくさ」（26.4%）が課題として浮上

事業者の対応状況

• 37.4%が「より安い決済サービスへの変更」を検討中
• 一方で18.1%が「クレジットカード決済の停止」も検討するなど、キャッシュレス離れの兆候も

この調査結果が示すこと

本記事で比較している各決済サービスの手数料の差は、店舗経営に直接的な影響を与える重要な要素であることが、今回の調査で改めて確認されました。

特に、年商3,000万円未満の中小店舗（調査対象の66.5%）においては、わずか0.5%の手数料差でも年間数万円から数十万円のコスト差につながるため、適切な決済サービス選択の重要性がより一層高まっています。

決済サービス選択の重要性

今回の調査結果を踏まえると、本記事で紹介している手数料比較情報は、単なる参考データではなく、店舗経営の持続可能性を左右する重要な経営判断材料と言えるでしょう。

手数料負担に悩む多くの店舗事業者にとって、本記事の比較情報を活用した適切なサービス選択が、経営改善の一助となることを期待しています。

※調査の詳細結果については、当サイトのプレスリリースをご参照ください。