個人事業主のキャッシュレス決済導入におすすめ端末5選！選び方・比較まとめ

個人事業主の方で「キャッシュレス決済を導入したいけど、おすすめが分からない…」とお悩みではありませんか？

手数料や導入コスト、対応決済方法はサービスごとに異なるため、自身の業種や目的に合ったものを選ぶことが成功の鍵となります。

この記事では、個人事業主に最適なキャッシュレス決済サービスについて、以下の内容を詳しく解説します。

業務の効率化と売上向上を目指す方は、ぜひ参考にしてください。

個人事業主におすすめのキャッシュレス決済サービスTOP3
Square（スクエア）	個人事業主に選ばれる決済！ 固定費ゼロで安心 少額売上でも負担なし フリーランスや個人経営に最適 公式サイトはこちら
AirPAY（エアペイ）	月額0円でランニングコストも安心！ 固定費なしの完全従量課金制 売上が少ない月も負担なし 個人事業主でも安心して導入可能 公式サイトはこちら
ストアーズ決済	個人事業主にうれしいプランあり！ 固定費0円プランあり ネットショップとの連携がスムーズ 個人事業主やフリーランスにも人気 公式サイトはこちら

個人事業主におすすめのキャッシュレス決済サービス

キャッシュレス決済を取り入れることで、顧客の利便性が向上し、売上の増加や業務の効率化が期待できます。

端末名	初期費用・月額料	決済手数料
Square（スクエア）	初期費用：無料 月額料：無料 / 有料プランあり	2.5〜3.75%
AirPAY（エアペイ）	初期費用：無料 月額料：無料	0.99〜3.24%
楽天ペイ	初期費用：無料 月額料：無料	2.2〜3.24%
STORES（ストアーズ）決済	初期費用：無料 月額料：3,300円（税込） *スタンダードプランの場合	1.98〜3.24%
stera pack（ステラパック）	初期費用：無料 月額料：3,300円（税込）* *初年度無料	1.98〜3.24%

ここからは、個人事業主におすすめのキャッシュレス決済サービスをランキング順にご紹介し、サービスの特長や導入コストについて詳しく解説します。

1位：Square（スクエア）

初期費用	無料（スマホ・タブレットと連携）
月額費用	無料（有料プランあり）
決済手数料	2.5%（対面・条件あり） 3.25%（対面） 3.75%（非対面） 3.25%（請求書）
振込サイクル	最短翌日（みずほ・三井住友銀行の場合） その他の銀行は翌営業日
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	スマホ・タブレットとBluetooth接続
特徴	シンプルな操作性で使いやすい 業務運営に便利なアプリを利用可能
公式サイト	Square公式サイト

初期費用が無料かつ決済手数料が3.25%と、リーズナブルに利用できます。スピーディーに決済できるので、移動販売やイベント出店など、場所を選ばずにスムーズに決済を行いたい事業者に最適です。

2位：AirPAY（エアペイ）

初期費用	無料（iPadなどの端末は別途必要）
月額費用	無料
決済手数料	3.24%
振込サイクル	最大月6回（みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行の場合）
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	Wi-Fi / モバイル通信（5G/LTE）
特徴	多くの決済手段に対応 iPadと専用リーダーを利用することで簡単に導入できる
公式サイト	AirPAY公式サイト

AirPAY最大の特徴は、業界最安クラスの手数料3.24%で運用できる点です。月額利用料も不要なため、コストを抑えたい事業者に最適です。

3位：楽天ペイ

初期費用	無料 導入0円キャンペーンで楽天ペイターミナルを無料導入可能*
月額費用	無料 キャンペーン適用で有料プランも無料に*
決済手数料	3.24%（クレジットカード） 2.95%（電子マネー） 2.95%〜（QRコード） キャンペーン適用で決済手数料が2.2%〜に（条件あり）*
振込サイクル	最短翌日
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	Wi-Fi / モバイル通信（4G/LTE）
特徴	POSレジとの連携可能 楽天ポイントとの連携が強み
公式サイト	楽天ペイ公式サイト

楽天ユーザーをターゲットとする事業者には大きなメリットがあり、とくに飲食店や小売店での運用が進んでいます。楽天ポイントを利用した集客効果も期待できます。

*キャンペーンは公開時の情報です。
予告なく変更・終了する可能性があるため、詳細は公式HPをご確認ください。

4位：STORES（ストアーズ）決済

初期費用	フリープラン：決済端末代19,800円（税込） スタンダードプラン：無料 通常料金：決済端末代19,800円（税込）
月額費用	フリープラン：無料 スタンダードプラン：3,300円（税込） 通常料金：無料
決済手数料	3.24%（クレジットカード） 1.98%（交通系IC） 3.24%（iD / QUICPay） 3.24%（QRコード）
振込サイクル	最短翌々日
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	スマホ・タブレットとBluetooth接続
特徴	オンラインとオフラインの両方に対応 ネットショップとの連携が簡単にできる
公式サイト	STORES決済公式サイト

プランによって、初期費用や月額費用がかかるものの、業界最安水準の決済手数料が魅力です。ネットショップとの連携が簡単にできるため、オンライン決済を導入したい事業者に最適なサービスです。

5位：stera pack（ステラパック）

初期費用	無料
月額費用	3,300円（税込） 無料のお試しプランあり
決済手数料	1.98％〜（VISA / Mastercard） 2.48%〜（JCB / AMEXなど） 3.24%（UnionPay 銀聯 / 電子マネー / QRコード）
振込サイクル	最大月6回
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	光回線有線 / Wi-Fi（5GHZルーター推奨）
特徴	三井住友銀行グループが提供するサービス 業界トップクラスのセキュリティと信頼性
公式サイト	stera pack公式サイト

大手企業の取引も多く、セキュリティ面での信頼性が高い点が魅力のサービスです。手数料も比較的低めの設定になっており、安定した運用を重視する事業者におすすめです。

個人事業主のキャッシュレス決済導入におすすすめの端末選び方

近年は、キャッシュレス決済の選択肢が非常に多くなっています。

ここからは、個人事業主が導入前に必ず押さえておきたい、選び方の5つのポイントを解説します。

初期費用・月額費用を抑える

個人事業主にとって、導入時のコストは大きな判断基準です。

端末代が無料またはレンタルできるサービスを選べば、初期費用を抑えながらキャッシュレス決済を始められます。

また、月額固定費がかからない「従量課金型」のサービスを選ぶのもおすすめです。

売上が少ない月でもコストを最小限にできるため、導入ハードルが低く、リスクを軽減しながら運用できます。

費用項目	目安	ポイント
初期費用	無料〜30,000円程度 （決済端末代）	無料キャンペーンを活用
月額費用	〜3,000円程度	売上に応じて変動しないか確認

決済手数料を抑える

決済手数料は、売上から差し引かれる実質的なランニングコストです。

手数料率はおおよそ3.0〜3.5％前後が一般的ですが、中には1.9〜2.7％程度に設定されている低手数料サービスもあります。

ただし、ブランドごとに手数料が異なる点には注意が必要です。

たとえば、Visa・Mastercardは低めでも、JCBや国際ブランドはやや高めに設定されているケースもあります。

利用頻度の高い決済手段の手数料を中心に比較するのがポイントです。

入金サイクルを把握する

売上が入金されるまでのスピードも重要です。

資金繰りに直結するため、入金サイクルの短いサービスを選ぶことで、運転資金を安定させやすくなります。

入金サイクル	対応例	メリット
翌営業日入金	Square / 楽天ペイなど	即時性が高く、キャッシュフロー改善に役立つ
月1〜2回入金	一部銀行指定サービス	手数料が安い代わりに入金まで時間がかかる

振込手数料の有無や、入金先口座に制限があるかもチェックしておくと安心です。

利用環境に合っているか

導入する業態や利用シーンによって、最適な端末は異なります。

店舗型ならプリンター内蔵タイプの据置型端末が便利ですが、移動販売や出張サービスの場合は、通信の安定性が高い端末が使いやすいです。

• 飲食店・美容室：プリンター付きオールインワン端末
• 移動販売・イベント出店：Bluetooth接続の小型リーダー / 4G回線対応端末
• 個人サロン・教室：スマホアプリで完結するタイプ

自分の業種・販売スタイルに合った使い方ができるかを、導入前に確認しておきましょう。

対応している決済手段は豊富か

キャッシュレス決済には、クレジットカード・電子マネー・QRコード決済など多様な種類があります。

利用者の利便性を高めるためにも、なるべく多くの決済手段に対応している端末を選ぶことが重要です。

特に、スマホ決済の普及によりPayPay・楽天ペイ・d払いなどのニーズが高まっています。

顧客の求める決済手段に対応しているか、導入前に必ずチェックしましょう。

決済手段	主なブランド例
クレジットカード	Visa / Mastercard / JCB / American Expressなど
電子マネー	交通系IC / iD / QUICPayなど
QRコード決済	PayPay / 楽天ペイ / d払いなど

対応範囲が広いほど、顧客満足度の向上や機会損失の防止につながります。

個人事業主がキャッシュレス決済を導入するメリットとデメリット

キャッシュレス決済は、近年急速に普及し、多くの個人事業主が導入を進めています。

さまざまな決済サービスの選択肢がある中で、導入には多くのメリットがある一方、いくつかのデメリットも考慮する必要があります。

【メリット】
客単価の増加・新規顧客の獲得とリピート率の向上・業務の効率化とセキュリティの向上・競争力の強化と市場の変化への対応

【デメリット】
決済手数料が発生する・決済端末の導入費用や月額利用料がかかる・通信障害が発生すると決済ができなくなる・顧客の利用率に差がある

個人事業主がキャッシュレス決済を、効果的に活用するためのポイントを見ていきましょう。

個人事業主がキャッシュレス決済を導入するメリット

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する主なメリットは、以下の4つです。

客単価の向上

キャッシュレス決済を導入することで、キャッシュレス派の顧客を取り込めるようになります。また、現金の手持ちを気にせず、高額な商品やサービスを購入しやすくなり、客単価が向上します。

結果として、売上の成長につながるでしょう。

新規顧客の獲得とリピート率の向上

「キャッシュレス決済対応」と宣伝することで、一般の顧客に限らず、観光客や外国人の来店も促進できます。キャッシュレス決済の利便性を感じられることで、リピート率の向上も期待でき、顧客の定着につながるでしょう。

業務の効率化とセキュリティの向上

現金の管理が不要になるため、レジ締め作業の時間短縮や、盗難・紛失リスクの軽減につながります。また、売上データが自動的に記録されるため、会計処理の手間も減り、経理業務がスムーズになります。

競争力の強化と市場の変化への対応 

キャッシュレス決済は、今後さらに普及が進むと予想されます。早めに導入することで、競合との差別化が図れるだけでなく、運用ノウハウの蓄積にもつながります。

新しい決済方法に慣れておくことで、将来的なビジネスの変化にも柔軟に対応できるでしょう。

キャッシュレス決済を導入するデメリットと対策

メリットがある一方、キャッシュレス決済を導入するデメリットも確認しておきましょう。

決済手数料の負担

キャッシュレス決済には決済手数料（通常3%〜5%程度）が発生するため、利益を圧迫する可能性があります。しかし、客単価の向上や新規顧客の獲得、リピート率の増加などのメリットを考慮すると、長期的には導入の価値が十分にあるといえるでしょう。

手数料が低い決済サービスを選んだり、商品やサービスの価格設定を見直すことで、コスト負担の軽減が可能です。

導入コストと維持費

一部のキャッシュレス決済サービスでは、決済端末の購入費や月額利用料がかかる場合があります。コストを抑えるためには、初期費用無料のサービスを選んだり、スマホアプリで決済ができるシステムを活用したりするのが効果的です。

システム障害や通信トラブルのリスク

キャッシュレス決済サービスの利用は、インターネット環境に依存するため、通信障害が発生すると決済ができなくなる可能性があります。この事態を防ぐには、複数の決済手段（QRコード決済、クレジットカード決済など）を併用し、万が一のトラブル時に備えておくことが重要です。

顧客の利用率に差がある

キャッシュレス決済に慣れていない顧客もいるため、現金と併用できるようにして、幅広い層に対応できるようにするとよいでしょう。また、店舗内でキャッシュレス決済の使い方を分かりやすく案内することで、スムーズな利用を促せます。

個人事業主向けのキャッシュレス決済の種類と特徴

キャッシュレス決済の導入は、顧客の利便性を高めるだけでなく、売上向上や業務効率化にもつながるため、自分のビジネスに合った決済方法を選ぶことが大切です。

決済方法にはさまざまな種類があり、それぞれに特徴があります。

ここからは、代表的なキャッシュレス決済の種類と特徴を解説します。また、業種ごとに適した決済方法についてもご紹介します。

クレジットカード決済（Square・AirPAY・STORES決済）

クレジットカード決済は、最も一般的なキャッシュレス決済方法のひとつです。多くの顧客が利用しており、高額な支払いにも対応できるため、導入によって客単価の向上が期待できます。

主なクレジットカード決済サービスには以下のようなものがあります。

クレジットカード決済は、店舗での支払いをスムーズにし、顧客の利便性を向上させる一方で、決済手数料がかかる点に注意が必要です。

QRコード決済（PayPay・楽天ペイ・d払い）

QRコード決済は、スマホひとつで手軽に支払えるため、とくに若年層に人気があります。加盟店の導入コストも比較的低く、短期間で導入できる点がメリットです。

QRコード決済は、手数料がクレジットカードより低い場合が多く、小規模な事業者でも導入しやすい決済方法です。一方で、利用者層に偏りがある点を考慮する必要があります。

電子マネー決済（Suica・WAON・nanaco）

電子マネー決済は、交通系ICカードや流通系ICカードを利用した決済手段で、コンビニや飲食店での利用が広がっています。

電子マネー決済は、決済スピードが速く、少額決済に向いています。しかし、顧客層によっては利用頻度が低い場合もあります。

その他のキャッシュレス決済（Apple Pay・Google Pay）

スマホを活用した決済方法として、Apple PayやGoogle Payも普及しています。スマホやスマートウォッチをかざすだけで、決済が完了する手軽さが魅力です。

スマホ決済の利便性は高いものの、利用できる端末が限定されるため、事業の顧客層に合うかどうかを検討する必要があります。

個人事業主のキャッシュレス決済導入方法と具体的な手順

ここからは、申し込みから導入、運用までの具体的な手順を解説します。

申し込みから導入までの流れ

キャッシュレス決済の導入は、一般的に以下の流れで進めます。

1. 決済サービスの選定
   業種や、店舗の運営スタイルに合ったキャッシュレス決済サービスを選びます。
   クレジットカード決済、QRコード決済、電子マネー決済など多様な選択肢があるため、手数料や対応端末を考慮しながら最適なものを選びましょう。
2. 申し込み・審査
   選定したサービスの公式サイトから申し込みを行います。
   事業内容や売上見込み、本人確認書類などを提出し、審査を受けます。
   審査期間はサービスによって異なりますが、数日から1週間程度が一般的です。
3. 決済端末の準備
   クレジットカード決済の場合は、専用の端末が必要です。
   QRコード決済やオンライン決済であれば、スマートフォンやタブレットがあれば対応可能な場合もあります。
4. システムの設定
   決済サービスのアプリや管理画面で、入金先の銀行口座や店舗情報の登録、必要な設定を行います。
5. テスト運用
   実際の取引がスムーズに行えるかテストを行い、スタッフへの操作研修を実施します。
6. 正式運用開始
   全ての準備が整ったら、顧客への告知を行い、正式にキャッシュレス決済を導入します。

キャッシュレス決済をスムーズに運用するコツ

1. 定期的なシステムチェック

システムのトラブルは売上に直結するため、定期的に動作確認を行いましょう。とくに、端末のアップデートや、通信環境のチェックを怠らないことが重要です。

2. スタッフ教育を徹底

キャッシュレス決済をスムーズに導入・運用するためには、スタッフへの教育の徹底が不可欠です。とくに、エラー時の対処法や返金手続きの流れを理解しておくと、トラブルを最小限に抑えられます。

3. 売上管理の活用

キャッシュレス決済を導入すると、デジタルデータとして売上履歴が残るため、経営管理がしやすくなります。より効率的に運営するために、売上の分析や会計ソフトと連携するのもおすすめです。

4. 顧客へのメリットを伝える

キャッシュレス決済は利便性だけでなく、ポイント還元や割引キャンペーンといった特典もあります。顧客にそのメリットを伝えることで、利用率を高められます。

個人事業主がキャッシュレス決済を導入するときの注意点

キャッシュレス決済は便利な一方で、導入時に確認しておくべき注意点もあります。

導入後に後悔しないためには、事前にルールや環境を整えておくことが大切です。

ここからは、個人事業主がスムーズに導入するための4つの注意点を紹介します。

審査があることを理解する

キャッシュレス決済サービスを利用する際は、必ず加盟店審査が行われます。

具体的には、事業内容や取扱商品が法令や規約に違反していないかを確認するためのものです。

たとえば、風営法関連の店舗や高額商材を扱う業種では、審査に時間がかかる場合もあります。

導入を急ぐ場合は、審査期間の目安（数日〜1週間程度）を確認しておくと安心です。

ネット環境や通信状況を整備しておく

キャッシュレス決済端末の多くは、Wi-Fiまたはモバイル通信を利用して動作します。

接続が不安定だと、決済エラーやレシート印刷の不具合が起こることもあります。

特に屋外イベントや移動販売では、電波状況が悪いエリアもあるため、事前に通信テストを行う・モバイルルーターを用意するなどの対策を取っておきましょう。

サポート体制やトラブル時の問い合わせ先を把握しておく

導入後に端末が動かない、入金が遅れているといったトラブルが発生することもあります。

そんなときにすぐ対応できるよう、問い合わせ先や受付時間を事前に確認しておくことが重要です。

電話サポート・チャット対応・FAQサイトなど、サポート手段が複数あるサービスを選ぶと安心です。

24時間対応のヘルプデスクか、営業時間外でも自動対応してくれるチャットサポートがあると心強いでしょう。

解約・契約期間の条件を確認する

キャッシュレス決済サービスの中には、最低契約期間や短期解約時の違約金が設定されている場合があります。

たとえば「◯か月以内の解約で残期間分の月額費用が発生」など、細かいルールは見逃しがちなので注意しましょう。

契約前に利用規約やプラン内容をしっかり確認し、必要に応じて無料期間中に解約条件を問い合わせておくと安心です。

長期的に利用する前提であっても、「いざやめたいときに困らないか」を確認しておくのがポイントです。

個人事業主に最適なキャッシュレス決済は業種・目的に合わせて選ぼう！

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する際には、業種や目的に応じた選択が重要です。導入時には手数料の比較、初期費用や月額コスト、管理のしやすさを考慮し、事業の規模や運営スタイルに合ったサービスを選びましょう。

以下の点を踏まえれば、適切な決済サービスの導入が叶うはずです。自身の業種や顧客に合ったサービスを選び、業務の効率化と売上向上を目指しましょう。