個人事業主におすすめのキャッシュレス決済端末は？メリット・手数料・導入方法を徹底比較！

「キャッシュレス決済を導入したいが、どの決済サービスを選ぶべきかわからない」とお悩みではありませんか？

手数料や導入コスト、対応決済方法はサービスごとに異なるため、自身の業種や目的に合ったものを選ぶことが成功の鍵となります。

この記事では、個人事業主に最適なキャッシュレス決済サービスについて、以下の内容を詳しく解説します。

業務の効率化と売上向上を目指す方は、ぜひ参考にしてください。

個人事業主におすすめのキャッシュレス決済サービス

キャッシュレス決済を取り入れることで、顧客の利便性が向上し、売上の増加や業務の効率化が期待できます。

ここからは、個人事業主におすすめのキャッシュレス決済サービスをランキング順にご紹介し、サービスの特長や導入コストについて詳しく解説します。

1位：AirPAY（エアペイ）

初期費用	無料（iPadなどの端末は別途必要）
月額費用	無料
決済手数料	3.24%
振込サイクル	最大月6回（みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行の場合）
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	Wi-Fi / モバイル通信（5G/LTE）
特徴	多くの決済手段に対応 iPadと専用リーダーを利用することで簡単に導入できる
公式サイト	AirPAY公式サイト

AirPAY最大の特徴は、業界最安クラスの手数料3.24%で運用できる点です。月額利用料も不要なため、コストを抑えたい事業者に最適です。

2位：Square（スクエア）

初期費用	無料（スマホ・タブレットと連携）
月額費用	無料（有料プランあり）
決済手数料	2.5%（対面・条件あり） 3.25%（対面） 3.75%（非対面） 3.25%（請求書）
振込サイクル	最短翌日（みずほ・三井住友銀行の場合） その他の銀行は翌営業日
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	スマホ・タブレットとBluetooth接続
特徴	シンプルな操作性で使いやすい 業務運営に便利なアプリを利用可能
公式サイト	Square公式サイト

初期費用が無料かつ決済手数料が3.25%と、リーズナブルに利用できます。スピーディーに決済できるので、移動販売やイベント出店など、場所を選ばずにスムーズに決済を行いたい事業者に最適です。

3位：楽天ペイ

初期費用	無料 導入0円キャンペーンで楽天ペイターミナルを無料導入可能*
月額費用	無料 キャンペーン適用で有料プランも無料に*
決済手数料	3.24%（クレジットカード） 2.95%（電子マネー） 2.95%〜（QRコード） キャンペーン適用で決済手数料が2.2%〜に（条件あり）*
振込サイクル	最短翌日
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	Wi-Fi / モバイル通信（4G/LTE）
特徴	POSレジとの連携可能 楽天ポイントとの連携が強み
公式サイト	楽天ペイ公式サイト

楽天ユーザーをターゲットとする事業者には大きなメリットがあり、とくに飲食店や小売店での運用が進んでいます。楽天ポイントを利用した集客効果も期待できます。

*キャンペーンは公開時（2025年2月時点）の情報です。
予告なく変更・終了する可能性があるため、詳細は公式HPをご確認ください。

4位：STORES（ストアーズ）決済

初期費用	通常料金：決済端末代19,800円（税込） 中小支援プラン：無料
月額費用	通常料金：無料 中小支援プラン：3,300円（税込）
決済手数料	3.24%（クレジットカード） 1.98%（交通系IC） 3.24%（iD / QUICPay） 3.24%（QRコード）
振込サイクル	最短翌々日
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	スマホ・タブレットとBluetooth接続
特徴	オンラインとオフラインの両方に対応 ネットショップとの連携が簡単にできる
公式サイト	STORES決済公式サイト

プランによって、初期費用や月額費用がかかるものの、業界最安水準の決済手数料が魅力です。ネットショップとの連携が簡単にできるため、オンライン決済を導入したい事業者に最適なサービスです。

5位：stera pack（ステラパック）

初期費用	無料
月額費用	3,300円（税込） 無料のお試しプランあり
決済手数料	1.98％〜（VISA / Mastercard） 2.48%〜（JCB / AMEXなど） 3.24%（UnionPay 銀聯 / 電子マネー / QRコード）
振込サイクル	最大月6回
対応決済方法	クレジットカード・電子マネー・QRコード決済
通信方法	光回線有線 / Wi-Fi（5GHZルーター推奨）
特徴	三井住友銀行グループが提供するサービス 業界トップクラスのセキュリティと信頼性
公式サイト	stera pack公式サイト

大手企業の取引も多く、セキュリティ面での信頼性が高い点が魅力のサービスです。手数料も比較的低めの設定になっており、安定した運用を重視する事業者におすすめです。

個人事業主がキャッシュレス決済を導入するメリットとデメリット

キャッシュレス決済は、近年急速に普及し、多くの個人事業主が導入を進めています。

さまざまな決済サービスの選択肢がある中で、導入には多くのメリットがある一方、いくつかのデメリットも考慮する必要があります。

【メリット】
客単価の増加・新規顧客の獲得とリピート率の向上・業務の効率化とセキュリティの向上・競争力の強化と市場の変化への対応

【デメリット】
決済手数料が発生する・決済端末の導入費用や月額利用料がかかる・通信障害が発生すると決済ができなくなる・顧客の利用率に差がある

個人事業主がキャッシュレス決済を、効果的に活用するためのポイントを見ていきましょう。

個人事業主がキャッシュレス決済を導入するメリット

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する主なメリットは、以下の4つです。

客単価の向上

キャッシュレス決済を導入することで、キャッシュレス派の顧客を取り込めるようになります。また、現金の手持ちを気にせず、高額な商品やサービスを購入しやすくなり、客単価が向上します。

結果として、売上の成長につながるでしょう。

新規顧客の獲得とリピート率の向上

「キャッシュレス決済対応」と宣伝することで、一般の顧客に限らず、観光客や外国人の来店も促進できます。キャッシュレス決済の利便性を感じられることで、リピート率の向上も期待でき、顧客の定着につながるでしょう。

業務の効率化とセキュリティの向上

現金の管理が不要になるため、レジ締め作業の時間短縮や、盗難・紛失リスクの軽減につながります。また、売上データが自動的に記録されるため、会計処理の手間も減り、経理業務がスムーズになります。

競争力の強化と市場の変化への対応 

キャッシュレス決済は、今後さらに普及が進むと予想されます。早めに導入することで、競合との差別化が図れるだけでなく、運用ノウハウの蓄積にもつながります。

新しい決済方法に慣れておくことで、将来的なビジネスの変化にも柔軟に対応できるでしょう。

キャッシュレス決済を導入するデメリットと対策

メリットがある一方、キャッシュレス決済を導入するデメリットも確認しておきましょう。

決済手数料の負担

キャッシュレス決済には決済手数料（通常3%〜5%程度）が発生するため、利益を圧迫する可能性があります。しかし、客単価の向上や新規顧客の獲得、リピート率の増加などのメリットを考慮すると、長期的には導入の価値が十分にあるといえるでしょう。

手数料が低い決済サービスを選んだり、商品やサービスの価格設定を見直すことで、コスト負担の軽減が可能です。

導入コストと維持費

一部のキャッシュレス決済サービスでは、決済端末の購入費や月額利用料がかかる場合があります。コストを抑えるためには、初期費用無料のサービスを選んだり、スマホアプリで決済ができるシステムを活用したりするのが効果的です。

システム障害や通信トラブルのリスク

キャッシュレス決済サービスの利用は、インターネット環境に依存するため、通信障害が発生すると決済ができなくなる可能性があります。この事態を防ぐには、複数の決済手段（QRコード決済、クレジットカード決済など）を併用し、万が一のトラブル時に備えておくことが重要です。

顧客の利用率に差がある

キャッシュレス決済に慣れていない顧客もいるため、現金と併用できるようにして、幅広い層に対応できるようにするとよいでしょう。また、店舗内でキャッシュレス決済の使い方を分かりやすく案内することで、スムーズな利用を促せます。

個人事業主向けのキャッシュレス決済の種類と特徴

キャッシュレス決済の導入は、顧客の利便性を高めるだけでなく、売上向上や業務効率化にもつながるため、自分のビジネスに合った決済方法を選ぶことが大切です。

決済方法にはさまざまな種類があり、それぞれに特徴があります。

ここからは、代表的なキャッシュレス決済の種類と特徴を解説します。また、業種ごとに適した決済方法についてもご紹介します。

クレジットカード決済（Square・AirPAY・STORES決済）

クレジットカード決済は、最も一般的なキャッシュレス決済方法のひとつです。多くの顧客が利用しており、高額な支払いにも対応できるため、導入によって客単価の向上が期待できます。

主なクレジットカード決済サービスには以下のようなものがあります。

クレジットカード決済は、店舗での支払いをスムーズにし、顧客の利便性を向上させる一方で、決済手数料がかかる点に注意が必要です。

QRコード決済（PayPay・楽天ペイ・d払い）

QRコード決済は、スマホひとつで手軽に支払えるため、とくに若年層に人気があります。加盟店の導入コストも比較的低く、短期間で導入できる点がメリットです。

QRコード決済は、手数料がクレジットカードより低い場合が多く、小規模な事業者でも導入しやすい決済方法です。一方で、利用者層に偏りがある点を考慮する必要があります。

電子マネー決済（Suica・WAON・nanaco）

電子マネー決済は、交通系ICカードや流通系ICカードを利用した決済手段で、コンビニや飲食店での利用が広がっています。

電子マネー決済は、決済スピードが速く、少額決済に向いています。しかし、顧客層によっては利用頻度が低い場合もあります。

その他のキャッシュレス決済（Apple Pay・Google Pay）

スマホを活用した決済方法として、Apple PayやGoogle Payも普及しています。スマホやスマートウォッチをかざすだけで、決済が完了する手軽さが魅力です。

スマホ決済の利便性は高いものの、利用できる端末が限定されるため、事業の顧客層に合うかどうかを検討する必要があります。

自分に合ったキャッシュレス決済の選び方

キャッシュレス決済を導入する際は、業種に合わせた選択が大切です。

小売店・飲食店では、低コストで導入しやすく、スピーディーな会計が可能なQRコード決済が適しています。とくに、PayPayや楽天ペイはキャンペーンを活用した集客効果も期待できます。

フリーランス（カメラマン、デザイナー、ライター、コンサルタントなど）の場合、クレジットカード決済や、オンライン決済が便利です。SquareやSTORES決済を活用すると、対面でもリモートでも支払いを受け取ることが可能です。

高額商品の販売業者には、クレジットカード決済が必須です。AirPAYやSTORES決済は多様なクレジットカードブランドに対応しており、顧客が現金を持ち歩かなくても大きな買い物をしやすくなります。

個人事業主のキャッシュレス決済導入方法と具体的な手順

ここからは、申し込みから導入、運用までの具体的な手順を解説します。

申し込みから導入までの流れ

キャッシュレス決済の導入は、一般的に以下の流れで進めます。

1. 決済サービスの選定
   業種や、店舗の運営スタイルに合ったキャッシュレス決済サービスを選びます。
   クレジットカード決済、QRコード決済、電子マネー決済など多様な選択肢があるため、手数料や対応端末を考慮しながら最適なものを選びましょう。
2. 申し込み・審査
   選定したサービスの公式サイトから申し込みを行います。
   事業内容や売上見込み、本人確認書類などを提出し、審査を受けます。
   審査期間はサービスによって異なりますが、数日から1週間程度が一般的です。
3. 決済端末の準備
   クレジットカード決済の場合は、専用の端末が必要です。
   QRコード決済やオンライン決済であれば、スマートフォンやタブレットがあれば対応可能な場合もあります。
4. システムの設定
   決済サービスのアプリや管理画面で、入金先の銀行口座や店舗情報の登録、必要な設定を行います。
5. テスト運用
   実際の取引がスムーズに行えるかテストを行い、スタッフへの操作研修を実施します。
6. 正式運用開始
   全ての準備が整ったら、顧客への告知を行い、正式にキャッシュレス決済を導入します。

キャッシュレス決済をスムーズに運用するコツ

1. 定期的なシステムチェック

システムのトラブルは売上に直結するため、定期的に動作確認を行いましょう。とくに、端末のアップデートや、通信環境のチェックを怠らないことが重要です。

2. スタッフ教育を徹底

キャッシュレス決済をスムーズに導入・運用するためには、スタッフへの教育の徹底が不可欠です。とくに、エラー時の対処法や返金手続きの流れを理解しておくと、トラブルを最小限に抑えられます。

3. 売上管理の活用

キャッシュレス決済を導入すると、デジタルデータとして売上履歴が残るため、経営管理がしやすくなります。より効率的に運営するために、売上の分析や会計ソフトと連携するのもおすすめです。

4. 顧客へのメリットを伝える

キャッシュレス決済は利便性だけでなく、ポイント還元や割引キャンペーンといった特典もあります。顧客にそのメリットを伝えることで、利用率を高められます。

個人事業主のキャッシュレス決済導入時の注意点と失敗しないポイント

キャッシュレス決済を導入する際には手数料や運用コスト、トラブルのリスクなどを事前に理解し、適切な対策を講じることが重要です。

ここからは、キャッシュレス決済を導入する際の注意点と、失敗しないためのポイントを解説します。

手数料を抑えるための選び方

キャッシュレス決済を導入する際にまず考慮すべきなのが、決済手数料です。決済サービスによって手数料率は異なり、店舗の利益に影響を与えるため、慎重に選ぶ必要があります。

• 手数料率を比較する 
  キャッシュレス決済の手数料は、一般的に3〜5%の範囲で設定されています。たとえば、QRコード決済の一部は手数料が無料のキャンペーンを実施していることもあるため、導入前にチェックしましょう。
• 売上規模に応じたプランを選ぶ
  小規模事業者向けの手数料の低いプランや、月額固定費なしで利用できるサービスを選ぶことで、コストを抑えられます。
• 複数の決済サービスを組み合わせる
  ひとつの決済方法に依存せず、複数の決済サービスを導入することで、手数料の負担を分散できます。たとえば、高額取引にはクレジットカード決済を、少額決済にはQRコード決済を活用するなどの工夫が効果的です。

決済トラブルを防ぐための対策

キャッシュレス決済は便利な一方で、通信障害や端末の不具合などのトラブルが発生することもあります。スムーズに運用するために、以下の対策を実施しましょう。

• 通信環境を整える
  決済端末はインターネット接続が必要なため、Wi-Fiやモバイル回線の安定した環境を確保することが重要です。また、バックアップ用に、複数の回線を準備しておくのも安心です。
• 決済端末の定期的なチェック
  端末のソフトウェア更新を適宜行い、不具合を未然に防ぎましょう。充電の管理はもちろん、予備のバッテリーを用意することも有効です。
• トラブル時の対応マニュアルを用意する
  万が一のトラブルに備え、スタッフが適切に対応できるようにマニュアルを作成しておくと安心です。顧客への対応方法や、代替決済手段についても周知しておきましょう。

導入後の運用コストを最小限に抑える方法

キャッシュレス決済は、導入後の運用コストにも注意が必要です。月額利用料や端末維持費を抑えるために、以下の方法を活用しましょう。

• 無料プランやキャンペーンを活用する
  多くの決済サービスでは、初期費用無料や手数料割引のキャンペーンを実施しています。導入前に最新の情報をチェックし、コストを抑える方法を検討しましょう。
• 売上管理をデジタル化する
  決済サービスの売上データを活用し、売上管理を効率化することで、業務時間を短縮できます。会計ソフトと連携できるサービスを活用すれば、経理作業の負担軽減も可能です。
• 必要最低限の端末を選ぶ
  クレジットカード決済端末などの機器は、種類によってはレンタル費用がかかることがあります。スマホやタブレットを活用できる決済サービスを選ぶことで、機器代を節約できます。
• 取引データを分析し、コスト削減を図る
  キャッシュレス決済を導入すると、デジタルデータとして売上履歴が残るため、顧客の利用傾向を把握しやすくなります。売上データを分析し、無駄なコストを削減することで、利益を最大化できます。

個人事業主に最適なキャッシュレス決済は業種・目的に合わせて選ぼう！

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する際には、業種や目的に応じた選択が重要です。導入時には手数料の比較、初期費用や月額コスト、管理のしやすさを考慮し、事業の規模や運営スタイルに合ったサービスを選びましょう。

以下の点を踏まえれば、適切な決済サービスの導入が叶うはずです。
自身の業種や顧客に合ったサービスを選び、業務の効率化と売上向上を目指しましょう。